ที่มา คอลัมน์ "รู้เก็บรู้ออมรู้ใช้รู้ลงทุน..สู่ความมั่งคั่ง" หน้าเศรษฐกิจ หนังสือพิมพ์ไทยรัฐ
ปัญหาใหญ่ที่หลายคนต้องเจอเวลาอยากจะเปลี่ยนแปลงตัวเอง ตั้งเป้าหมายใหม่ในชีวิต คือ การเริ่มต้น ไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นเมื่อไหร่และอย่างไร คนที่วางเป้าหมายเรื่องวางแผนการเงิน ก็ย่อมจะประสบปัญหานี้เหมือนกัน
“คุณนายพารวย” อ่านเจอบทความในเว็บ SET investnow ที่พูดถึงการเริ่มต้นวางแผนการเงิน โดยใช้เทคนิคการจัดสรรเงินแบบ Zero-Based Budgeting หรือ “การทำงบประมาณแบบเริ่มจากศูนย์” ซึ่งเป็นวิธีจัดสรรเงินที่มีประสิทธิภาพสูง
เทคนิคนี้ใช้แนวคิดการวางแผนการเงินโดยเริ่มต้นใหม่จากศูนย์ทุกเดือน และพิจารณาทุกรายการใช้จ่ายใหม่ตั้งแต่ต้น โดยจัดสรรรายได้ทั้งหมดให้กับค่าใช้จ่ายต่างๆจนเหลือศูนย์ ซึ่งเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพสูงที่ช่วยให้เราสามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงิน เพราะให้ความสำคัญเรื่องการกำหนดเป้าหมายและวัตถุประสงค์ทางการเงินแบบชัดเจน สมาคมวางแผนการเงินได้ศึกษา พบว่า การเริ่มจัดสรรงบทันทีที่ได้รับเงินเดือนจะช่วยเพิ่มโอกาสสำเร็จในการบริหารการเงินสูงถึง 80%
ขั้นตอนของการทำงบ Zero-Based ที่เราสามารถลงมือทำได้ทันที เริ่มต้นด้วย 1.การรวบรวมรายได้ทั้งหมด ไม่ว่าจะเป็นเงินเดือน รายได้จากงานพิเศษ โบนัส หรือผลตอบแทนจากการลงทุนต่างๆ เพื่อทำให้เรารู้ตัวเลขรายได้ที่แท้จริง จะได้นำไปใช้วางแผนการใช้จ่ายได้อย่างแม่นยำ
2.การจัดลำดับความสำคัญของค่าใช้จ่าย ให้จัดสรรเงินตามหลัก 50/30/20 โดย 50% สำหรับความจำเป็นพื้นฐาน เช่น ค่าที่อยู่อาศัย ค่าอาหาร ค่าน้ำค่าไฟ, 30% สำหรับความต้องการ เช่น ท่องเที่ยว ช็อปปิ้ง และที่เหลือ 20% สำหรับการออมและการลงทุน เช่น เงินออมฉุกเฉิน ชำระหนี้ การลงทุนเพื่อวัยเกษียณ
วิธี Zero-Based ไม่ใช่วางแผนทีเดียวจบแล้วจบเลย แต่ต้องมีการติดตามและปรับแผนอย่างสม่ำเสมอ ต้องทบทวนค่าใช้จ่ายทุกสัปดาห์ว่ามีรายการไหนที่เกินหรือต่ำกว่าแผน เพื่อนำไปปรับแผนใหม่ในเดือนถัดไป รวมทั้งการวิเคราะห์ภาพรวมเป็นรายเดือนและไตรมาส เพื่อปรับกลยุทธ์การเงินให้เหมาะสมกับสถานการณ์จริง นอกจากนี้ ยังต้องใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยี เช่น แอปฯบริหารจัดการเงิน เพื่อช่วยให้งบ Zero-Based ของเราบรรลุเป้าหมาย
เรายังสามารถนำวิธี Zero-Based มาปรับให้เข้ากับคนไทย เพราะการทำงบใหม่จากศูนย์และพิจารณาทุกรายการใช้จ่ายใหม่ ทำให้เราสามารถวางแผนรับมือค่าใช้จ่ายพิเศษในเทศกาลสำคัญต่างๆ ตลอดจนสามารถจัดสรรงบสำหรับการดูแลพ่อแม่และญาติผู้ใหญ่ในครอบครัว
ใครที่ตั้งเป้าหมายอยากมีอิสรภาพทางการเงิน ลองนำเทคนิคการจัดสรรเงินแบบเริ่มต้นใหม่มาใช้บริหารจัดการเงินแบบมีประสิทธิภาพ และช่วยวางรากฐานการเงินที่แข็งแกร่งในอนาคต.
คุณนายพารวย