ที่มา คอลัมน์ "รู้เก็บรู้ออมรู้ใช้รู้ลงทุน...สู่ความมั่งคั่ง" หน้าเศรษฐกิจ หนังสือพิมพ์ไทยรัฐ
แฟนคอลัมน์ “รู้เก็บรู้ออม” ที่กำลังใกล้เกษียณหลายคนตั้งคำถามว่า ต้องมีเงินเก็บเท่าไรถึงจะพอใช้ชีวิตในวัยเกษียณ หลายคนอาจวิตกกังวล แต่หากเรามีการเตรียมความพร้อม วางแผนเกษียณไว้ล่วงหน้า ก็เชื่อแน่ว่าชีวิตเราย่อมมีทางออกเสมอค่ะ
เพราะค่าใช้จ่ายชีวิตหลังเกษียณไม่ได้มีแค่ค่ากินอยู่ แต่ยังมีค่ายา ค่าหมอ ค่ารักษาพยาบาลยามเจ็บไข้ได้ป่วย ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน เงินเฟ้อ รวมถึงเรื่องที่เราอาจคาดไม่ถึง ดังนั้นช่วง 5-10 ปีก่อนเกษียณ เป็นช่วงสำคัญที่ควรกลับมาเช็กแผน ทั้งเงินออม รายได้ สวัสดิการ และพอร์ตลงทุน
“คุณนายพารวย” อยากชวนให้คุณผู้อ่านลองไล่เช็กลิสต์ 7 ข้อสำคัญ เพื่อให้เรามีชีวิตวัยเกษียณได้แบบสบายใจและไม่ติดขัด เริ่มต้นด้วย
1.ถามตัวเองว่า อยากมีชีวิตเกษียณแบบไหน อยากอยู่บ้าน ท่องเที่ยว ทำงานอดิเรก หรือยังอยากทำงานต่อเพื่อมีรายได้บางส่วน เพราะไลฟ์สไตล์แต่ละแบบใช้เงินไม่เท่ากัน เมื่อรู้ภาพชีวิตที่ต้องการแล้ว จึงค่อยกลับมาคำนวณว่าต้องมีเงินเท่าไรถึงจะใช้ชีวิตแบบที่หวังไว้
2.เช็กสิทธิและสวัสดิการที่มีอยู่ว่าเรามีสิทธิอะไรบ้าง ทั้งประกันสังคม เงินบำเหน็จบำนาญ หรือเบี้ยผู้สูงอายุ รู้ให้ชัดว่าจะได้เงินก้อน หรือได้เป็นรายเดือน เพื่อนำมาวางแผนเงินสดไว้ใช้จ่าย
3.สำรวจแหล่งรายได้หลังเกษียณ รวบรวมทรัพย์สินที่มี เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD), RMF หรือประกันบำนาญ เงินส่วนไหนใช้เป็นเงินก้อน ส่วนไหนรับเป็นรายเดือน ต้องจัดสรรให้พอใช้ไปตลอดชีวิต
4.เตรียม Passive Income จากการลงทุน เพื่อให้เงินทำงานแทนเรา เช่น ดอกเบี้ย เงินปันผล หรือค่าเช่า แต่ต้องระวังเรื่องความเสี่ยงด้วย เพราะคนในวัยเกษียณย่อมเสียเปรียบเรื่องเวลา มีโอกาสแก้ตัวน้อยลง
5.ทบทวนและปรับพอร์ตการลงทุนหลังเกษียณ ไม่ได้หมายความว่าต้องหยุดลงทุน แต่พอร์ตตอนอายุ 30-40 กับ 50-60 ปี ย่อมแตกต่างกัน เมื่อใกล้เกษียณควรลดความเสี่ยงลง แต่ต้องแบ่งเงินบางส่วนไว้ลงทุนเพื่อชนะเงินเฟ้อ
6.วางแผนจัดการภาษี หากหลังเกษียณยังมีรายได้จากค่าเช่า ดอกเบี้ย หรือเงินปันผล อย่าลืมเช็กเงื่อนไขภาษี เมื่อเกษียณแล้วควรวางแผนจัดการภาษีให้เหมาะสม
7.คือการมีแผนสำรองสำหรับเรื่องไม่คาดคิด อย่าวางแผนแบบพอดีเป๊ะ เพราะชีวิตจริงไม่เคยเป๊ะ!
ควรมีเงินสำรองเผื่อเหตุฉุกเฉิน เช่น ค่ารักษาพยาบาล, ค่าใช้จ่ายฉุกเฉินอื่นๆ ทั้งหมดนี้คือเหตุผลว่าทำไมต้องมีเงินสำรองและต้องทบทวนแผนการเงินเป็นระยะ
ใครอยากรู้ว่าต้องมีเงินเท่าไรถึงจะใช้ชีวิตเกษียณสุขตามแบบฉบับของตัวเองได้ สามารถใช้งาน “โปรแกรมคำนวณออมเท่าไหร่พอใช้เกษียณ” ได้ที่ The Stock Exchange of Thailand : ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย
ชีวิตหลังเกษียณไม่ได้น่ากลัว แต่เรื่องที่ควรกังวล คือ เงินที่มีจะพาเราไปได้ตลอดรอดฝั่งหรือไม่ต่างหาก การเตรียมตัวเกษียณ จึงไม่ใช่เรื่องของการเก็บเงินให้ได้เยอะที่สุดเพียงอย่างเดียว แต่คือการวางแผนชีวิตให้รอบด้าน วางแผนดีตั้งแต่วันนี้ จะได้ใช้ชีวิตหลังเกษียณได้อย่างมีความสุขและมั่นใจค่ะ.
คุณนายพารวย
