คนที่ไม่ได้แบกรับภาระไว้บนบ่าเอง ย่อมไม่รู้หรอกว่ามันหนักแค่ไหน แม้เราจะเห็นว่า พ่อแม่ หรือผู้ใหญ่ในบ้านทำงานหนัก และต้องรับผิดชอบทั้งเรื่องในบ้าน และสมาชิกในครอบครัวก็ตาม แต่อย่างไรเสีย เราจะไม่มีทางเข้าใจได้ดีพอจนกว่าจะถึงเวลาที่ตัวเองเติบโตและต้องมาเป็นเสาหลัก หรือผู้นำครอบครัวด้วยตัวเอง
“คุณนายพารวย” มีโอกาสอ่านบทความจากเว็บ SET invest now เรื่อง “เดอะแบก เลือกสินทรัพย์อย่างไรให้รอดทั้งครอบครัว” อยากนำมาถ่ายทอดต่อเพราะเห็นว่าน่าจะเป็นประโยชน์ โดยเฉพาะกับคนที่กำลังรับตำแหน่งเดอะแบกอยู่ตอนนี้
เดอะแบก เป็นคำที่นิยามถึงคนที่เป็นเสาหลักของครอบครัว ต้องดูแลทั้งพ่อแม่ที่สูงอายุ พร้อมกับเลี้ยงดูลูกหลานที่อยู่ในวัยกำลังกินกำลังนอนและกำลังเรียน เราเรียกเพื่อนร่วมชะตาแบกกลุ่มนี้ว่า กลุ่ม Generation Sandwich ที่ลำพังคิดเรื่องหาเงินเลี้ยงตัวเองก็เครียดพอแล้ว แต่ยังต้องคิดถึงคนอื่นที่อยู่ในความรับผิดชอบ ทั้งค่ากินอยู่ ค่าหยูกยาของพ่อแม่ ค่าเทอมลูก
สิ่งที่เดอะแบกต้องการ ลำพังแค่กำลังใจ หรือคำพูดปลุกปลอบใจให้สู้ๆ จากคนใกล้ตัวคงไม่เพียงพอ แต่คนกลุ่มนี้ ต้องการการวางแผนการเงินที่ดีและรัดกุม เพื่อที่สามารถมีเงินเพียงพอสำหรับทุกคนในบ้าน โดยบทความชิ้นนี้ได้เสนอกลยุทธ์การลงทุนสำหรับเดอะแบกไว้ 5 ข้อ ดังนี้
1.กระจายการลงทุน ต้องแบ่งเงินกระจายลงทุนไว้ในหลายสินทรัพย์ หลายประเภท หลายอุตสาหกรรม และหลายประเทศ ไม่ว่าจะเป็นหุ้น พันธบัตร อสังหาริมทรัพย์ และเงินฝาก เพื่อให้พอร์ตยืดหยุ่นและทนทานต่อความผันผวน, 2.สร้างเงินให้โต โดย “หุ้น” ถือเป็นตัวเลือกดีที่สุดสำหรับการเติบโตระยะยาว หากไม่ถนัดลงทุนเอง ก็สามารถเลือกซื้อเป็นกองทุนที่มีผู้จัดการกองทุนดูแลบริหารเงินให้ ไม่ว่าจะเป็น กองทุนรวมดัชนี (Index Fund) หรือ “ETFs” และกอง “REITs” ที่ให้ทั้งเงินเติบโตและเงินปันผล
3.เงินสำรองและความมั่นคง เดอะแบกต้องแบ่งเงินไปฝากไว้ที่ “เงินฝากประจำ” และ “พันธบัตรรัฐบาลหรือตราสารหนี้” ที่สำคัญต้องมี “เงินสดสำรอง”ไว้อย่างน้อย 6-12 เดือนของรายจ่ายแต่ละเดือน เผื่อไว้ตอนโชคชะตาเล่นตลก, 4. สิทธิลดหย่อนภาษี ใช้กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ และ RMF มาลดหย่อนภาษีและออมระยะยาว และ 5.ประกันชีวิต ควรซื้อประกันเพื่อความคุ้มครองที่ครอบคลุมด้านต่างๆ เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าชดเชยรายได้และความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงินของครอบครัวเมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน
นอกจากนี้ สิ่งสำคัญที่สุดคือการจัดสรรเงินทุนให้เหมาะกับตัวเอง ไม่ว่าจะเป็น ภูมิต้านทานความเสี่ยง, เป้าหมายการเงิน และความต้องการใช้เงิน เดอะแบกต้องพร้อมที่จะทบทวน ปรับพอร์ตลงทุนให้เหมาะกับสถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลง ไม่ลงทุนสะเปะสะปะ ไม่ลงทุนตามกระแส แต่จงลงทุนแบบไม่เกินตัวและไม่เกินความสามารถจนสร้างภาระกดทับและกดดันซ้ำไปอีกหากทำได้ รับรองว่าเราจะเป็นเดอะแบกที่แบกไปยิ้มไป แม้ภาระบนบ่าจะหนักแค่ไหน เพราะแผนการเงินที่ดี มีวินัยการเงิน และลงทุนอย่างฉลาด จะทำให้เดอะแบกสร้างอนาคตที่มั่นคงและแข็งแรงให้ทุกคนในครอบครัว “คุณนายพารวย” ขอส่งกำลังใจให้เดอะแบกทุกคนนะคะ.
